以河北省為例：

個人存取款10萬元以上、單位存取款50萬以上都需進(jìn)行預(yù)約和登記制度，取款注明用途，存款注明來源，納入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享。

定了！浙江省大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)10月10日正式實(shí)施

2020年9月24日下午，人民銀行杭州中心支行召開新聞通氣會，宣布將于2020年10月10日正式實(shí)施浙江省大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。

大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)是指單位或個人客戶在銀行機(jī)構(gòu)柜面或大額高速自助存取款設(shè)備上發(fā)生的、管理起點(diǎn)金額（含）之上的、有現(xiàn)金實(shí)物交接的單筆現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。

浙江省大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為單位賬戶人民幣50萬元，個人賬戶人民幣30萬元。

試點(diǎn)開始后，單位和個人在浙江省銀行機(jī)構(gòu)辦理起點(diǎn)金額以上取款業(yè)務(wù)的，原則上需要至少提前1天通過各銀行機(jī)構(gòu)公布的預(yù)約方式和渠道進(jìn)行預(yù)約方可辦理。

另外，浙江省對批發(fā)零售、汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、建筑業(yè)等4個行業(yè)大額取現(xiàn)實(shí)行限額管理，單日累計限額標(biāo)準(zhǔn)分別是60萬元、60萬元、150萬元、300萬元。

超出限額以上的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)原則上不予辦理，確需辦理的憑取款用途等相關(guān)證明材料，經(jīng)分級審核后方可為其辦理。

浙江省大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)政策問答

1、大額現(xiàn)金管理的對象是什么？

大額現(xiàn)金管理的對象為商業(yè)銀行柜面或大額高速自助存取款設(shè)備發(fā)生的、起點(diǎn)金額（含）以上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。

2、大額現(xiàn)金管理是否會影響公眾存取自由？

不影響。

一是目前我國現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、移動支付等支付方式多元化且應(yīng)用廣，能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活需要。

二是大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)金額設(shè)置經(jīng)過反復(fù)調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日?，F(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行預(yù)約、登記義務(wù)，通常情況下大額存取現(xiàn)并不受到限制，但浙江省4個采取特殊管理措施的行業(yè)（批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑和汽車銷售）除外。

3、浙江省試點(diǎn)有哪些特定措施？

中國人民銀行杭州中心支行對浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑和汽車銷售4個行業(yè)大額取現(xiàn)實(shí)行特定限額管理，單日累計限額標(biāo)準(zhǔn)分別為60萬元、150萬元、300萬元和60萬元。

對上述4個行業(yè)超過限額的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)引導(dǎo)客戶使用非現(xiàn)金方式辦理，并在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示、在取款環(huán)節(jié)加強(qiáng)取現(xiàn)用途真實(shí)性審核。

重要信號！9種情況企業(yè)容易被盯上

很多人納悶：為什么要開展大額現(xiàn)金管理？

專家表示，當(dāng)前銀行轉(zhuǎn)賬非常方便，使用大額現(xiàn)金已不如從前那么多。若頻繁使用大額現(xiàn)金，可能意味著洗錢、偷稅漏稅等行為的發(fā)生，大額現(xiàn)金管理可進(jìn)一步遏制這些違法行為。

在此，眾智君提醒，除了大額現(xiàn)金存取會被重點(diǎn)監(jiān)控，企業(yè)還需要注意的是：公對公、公對私大額轉(zhuǎn)賬也會被重點(diǎn)監(jiān)控。

1、這3種情況，會被嚴(yán)重監(jiān)管！

（1）任何賬戶的現(xiàn)金交易，超過5萬會被重點(diǎn)監(jiān)管

（2）對公賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，金額超過200萬元會被重點(diǎn)監(jiān)管

（3）個人賬戶境外轉(zhuǎn)賬超過20萬，境內(nèi)超過50萬會被重點(diǎn)監(jiān)管

2、6種情況，企業(yè)要小心！

（1）企業(yè)規(guī)模小，卻常有上千萬的流水產(chǎn)生

案例：假如A先生在新開了一家公司，從開業(yè)之日起每天都有成千上億的資金在賬戶上流動，這樣的資金流動對于一個新開的公司來說顯然并不是常態(tài)，開戶銀行必須對其進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查和監(jiān)管，查明該公司是否有洗錢的嫌疑。

（2）資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出異常，如分批轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或集中轉(zhuǎn)入分批轉(zhuǎn)出

案例：A先生每月資金流水為100萬，但突然有大筆資金分批流入A先生賬戶后又集中流出，或者集中流入后又分批流出。這種短期內(nèi)明顯反常的資金交易行為將會被開戶銀行以非常態(tài)自己交易行為而被調(diào)查和監(jiān)管。

（3）經(jīng)營范圍或經(jīng)營業(yè)務(wù)，與資金流向沒有關(guān)聯(lián)度

案例：假如A先生從事飯店餐飲工作，然而，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬顯示經(jīng)常收到的卻是從事汽車貿(mào)易的大額轉(zhuǎn)賬，或是礦業(yè)公司的天然資金，并在年底投資了一家醫(yī)療企業(yè)。盡管來往的賬目和稅務(wù)申報都沒有問題，由于這些交易與從事餐飲行業(yè)的C先生不符，銀行有理由合理懷疑該飯店從事洗錢而進(jìn)行調(diào)查和監(jiān)管。

（4）公戶短期頻繁且大額的轉(zhuǎn)賬給個人轉(zhuǎn)賬，或公戶短期經(jīng)常收到與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人匯款

案例：假如A先生把大量現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到個人賬戶，然后，匯到境外用于買房等大宗消費(fèi)，也會被銀行認(rèn)定有洗錢嫌疑，并遭到調(diào)查和監(jiān)管。

（5）頻繁開銷戶，并在銷戶之前有大量的自己活動

案例：假如A先生個人名下多張睡眠儲蓄卡被突然激活，隨后有成百上千萬的資金進(jìn)出，大額資金交易完成后就銷卡銷戶。在大數(shù)據(jù)的背景下，僅僅是不合常理的開戶就會被監(jiān)管部門調(diào)查，如果再有非正常的資金往來，不要妄想蒙混過關(guān)。

（6）閑置已久的賬戶突然啟用，并且有大量的資金流轉(zhuǎn)

案例：假如A先生的公司注冊資金是2萬元，注冊后長期沒有任何實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生，2年后突然給他的公司轉(zhuǎn)賬10個億，幾個月后這家公司以投資為名花費(fèi)9.9個億，這種情況也會被銀行調(diào)查和監(jiān)管。